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浙江嘉興金融信用信息共享平臺為小微企業融資“牽線搭橋”

時間:2020-07-21 10:38     出處:信用中國

 為深入落實融資暢通工程,提高小微金融服務覆蓋面和獲得感,有效解決小微企業融資難、融資貴的結構性問題,今年以來,人行嘉興市中心支行積極推動金融信用信息共享平臺建設,大力扶持納稅良好、經營穩定、成長性好、競爭能力強的中小企業快速成長。

  截至目前,該平臺累計登錄企業12845家,解決企業融資需求10641項,融資總額達618.5億元。

  近年來,“融資慢、體驗差”問題一直困擾著小微企業,也無形中增加了企業的融資成本。

  為突出融資對接的高效性,嘉興金融信用信息共享平臺積極探索數字服務普惠金融,以數字之力賦能普惠小微,進一步提升信息的增值能力。

  今年受疫情影響,我市某建材有限公司春節后延遲復工,一季度銷售較往年有所下降,同比下游應收款賬期拉長。全面復工后,由于二季度開始對應于國家大力開展基建行業,水泥需求量同比上升趨勢明顯,企業因今年復工周期不同,導致與應收款回籠賬期存在時間上的錯配,貸款周轉壓力較大。

  “在了解企業的困難后,我們實地走訪了解其貸款周轉融資需求,在向企業推薦嘉興市金融信用信息共享平臺后,還指導企業注冊成為該平臺用戶,并幫助該企業在平臺上提交融資需求?!奔紊坡摵洗彐傘y行相關負責人說。

  接收到企業貸款申請訂單后,嘉善聯合村鎮銀行通過平臺查詢其近3年的納稅等信息,在比較資產負債表、利潤表變化及其它經營信息等數據后,合理梳理出企業的實際經營情況,并測算出合理授信額度,最終幫助企業獲得了400萬元的貸款額度。目前,已成功發放貸款300萬元,利率6.5%,期限一年,有效滿足了企業資金周轉需求。

  “借助嘉興市金融信用信息共享平臺信用評分、特色信用維度解讀等方式,我們銀企融資雙方成功搭建起了橋梁,真的是太方便了!”順利完成第一次融資后,這家企業負責人對平臺贊不絕口。

  與此同時,為緩解民營小微企業“融資慢”問題,該平臺還積極整合增信功能與撮合功能。

  一方面,通過設立一鍵接單功能,大幅縮短查詢時間。企業一鍵申請和授權,銀行一鍵接單即可獲取準確信息,降低貸前調查的成本,實現了高效審核。

  另一方面,建立銀企雙方互選機制,大幅提高對接效率。依托定向發布機制,企業可向有意向的銀行定向發送融資申請,銀行點對點選擇接受或拒絕。

  人行嘉興市中心支行相關負責人說

  “我們還建立了銀行搶單機制,企業發布全網可見的融資申請,銀行根據系統提示進行‘搶單’,推動銀行提高主動服務意識?!?/p>

  同時,引入限時辦結工作機制與全流程公開機制,要求銀行24小時內相應對接,72小時內走訪并給予答復。銀行受理、審批、放貸等環節實時公開,企業可以查詢進程,督促銀行提高審貸效率。

  值得一提的是,為方便企業精確定位適合自身需求的金融產品,該平臺還鼓勵商業銀行用戶圍繞交易、結算、納稅等場景,并針對小微企業開發上架個性化的信貸產品。

  目前,平臺共上線金融產品369個;通過信?;鸱龀制髽I突破2222戶,累計扶持金額突破90.59億元。

  人行嘉興市中心支行相關負責人說

  “通過構建網上‘融資超市’,我們不僅實現了金融產品的一站式布局和開放式選擇,還將信貸產品更直接地展示在用戶面前,讓企業用戶可以用‘瀏覽貨架’的方式,海選合適的信貸產品?!?/p>

  下階段,人行嘉興市中心支行將基于信用評價,挖掘一批具有發展潛力的小微企業進入平臺“培育池”,定期向金融機構推送,對信用較好的企業給予3%到15%的利率優惠,鼓勵銀行發放信用類貸款,大幅度推進民營小微企業融資和銀行減費讓利。

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